Способы заработка посредством инструментов финансового рынка

Сегодня для любой организации трудные времена, многие сталкиваются с нехваткой финансовых ресурсов. Многие эксперты говорят о предстоящем банкротстве фирм в связи с ростом процентных ставок. Поэтому для каждой фирмы актуальным становится вопрос, как заработать дополнительный доход и поддержать свой бизнес в это сложное время. Особенно это актуально в контексте того, что один из основополагающих принципов эффективного бизнеса говорит о том, что необходимо диверсифицировать бизнес, то есть вкладываться в различные направления.

Итак, что сегодня предлагает рынок. Как известно, ключевая ставка выросла, и доходность многих финансовых инструментов также. Юридические лица могут вкладывать денежные средства в инструменты финансового рынка. Доходность от инструментов финансового рынка в отчете о финансовых результатах учитывается на счете прочих доходов в отчете о финансовых результатах, а расходы на эту деятельность на счете прочих расходов.

Ниже в таблице представлена подборка направлений вложений в финансовые активы и их средняя доходность. Конкретный доход установит банк, в который обращается фирма, и он зависит от множества различных факторов. Скажем, если ваша фирма обслуживается в этом банке, имеет там бизнес-пакет, то ставка, конечно, будет выше. Если банк не является партнёром, то ниже. Также многое зависит от репутации фирмы, количества вкладываемых ресурсов, партнерских взаимоотношений с банком и тому подобного.

Таблица – Направления возможных вложений фирмы на финансовом рынке

Во что можно вложиться?

Теперь о конкретных инструментах.

Овернайт. Это вложения в банк сроком на одну ночь. Рассмотрим, в чем здесь кроется эффект для фирмы. У любой фирмы есть движение денежных средств. Скажем, сегодня деньги пришли, а завтра они уйдут, мы их во что-нибудь вложим. Сегодня на счете есть средства, а завтра мы их потратим на выплату заработной платы. То есть каждый день у каждой фирмы есть определенная сумма средств к концу рабочего дня от операционной деятельности, которая на следующий день, через день, через несколько уйдет в оборот и придет другая сумма. Фирма может имеющиеся на каждый конец дня средства разместить на вклад овернайт, то есть на ночь. Подобную услугу оказывают, практически, все фирмы, вот только ее условия различаются. Ставка варьируется от 0,04% за ночь на вложенный капитал до 2%. Все зависит от условия банка. Скажем, если каждый день фирма будет размещать 1 млн. рублей, то в среднем она получит 20 тыс. руб. в мес. Возможно, это немного, но при условии, что и делать ничего не надо, кроме нескольких ударов по клавишам компьютера, то уже и не так много. И при этом затраты нулевые. Банк сам зарабатывает по вкладам овернайт, только он вкладывает средства на счета ЦБ РФ, а прибыль получает на разнице ставок, которые он предоставил вам и по которым положил средства сам.

Как видим, доход по вкладу овернайт гарантированный, и риска никакого нет. И дополнительных средств никаких не надо, мы используем те средства, которые ежедневно остаются на расчётном счете фирмы.

Теперь рассмотрим другие формы получения безрискового дохода без затрат. Это, конечно, депозитные вклады в банках. Но я рекомендую вкладывать туда не все средства, необходимо помнить, что надо диверсифицировать свои вложения по разным направлениям, и депозитный вклад – это одно из возможных направлений.

Следующий вид относительно безрискового дохода – это вложения в государственные облигации. Доходность гарантирована, но здесь необходимо открытие брокерского счета, обслуживание которого рассчитывается в процентах от оборота по нему. Размер процентов варьируется от 0 до 5% в зависимости от типа финансового актива и брокерской площадки. Брокерские счета также открываются в банках, которые предоставляют разные условия обслуживания.

Также фирма может вкладываться в акции, доходность которых, практически, не ограничивается. Но для таких сделок также нужен брокерский счет, который потребует затраты на обслуживание, они приведены выше.

Кто это будет делать?

Теперь о главном. Известно, что не все разбираются как в вопросах финансового рынка, так и в вопросах технической работы с брокерскими счетами или сделками на фондовых биржах (это для продвинутых пользователей). Для всего этого надо брать в штат финансового аналитика. Он может быть принят на работу удаленно и по совместительству.

Целесообразно, чтобы заработная плата аналитика состояла из двух частей: фиксированной части и переменной части в виде процента от получаемого дохода от размещенных им финансовых инструментов. Фиксированная часть может составлять, например, МРОТ или долю от МРОТ в зависимости от доли, на которую принят работник, может быть и выше МРОТ, постоянная часть может достигать 30 тыс. рублей. Переменная часть зависит от принесенной им прибыли или прироста дохода. На практике процент варьируется от 5% от приращенной величины дохода до 20%. Тут, уж, как удастся договориться. Главное, что процентный бонус начисляется от той суммы, которую аналитик прирастил на финансовом рынке. Логично, что процент мы начисляем только по сделкам с ценными бумагами, так как по тем инструментам, где доход фиксирован, премировать аналитика нет смысла, это входит в постоянную часть его зарплаты (например, обслуживание вклада овернайт).

Аналитика вы можете искать на рынке труда, но есть способ намного проще и дешевле. Это студенты вузов, особенно обучающиеся по направлению Менеджмент. Автор этой работы преподает в системе высшей школы на направлении Менеджмент, и с уверенностью может сказать, что большая часть из них прекрасно владеют навыками работы с брокерскими системами или на бирже. Почти все из них имеют свои счета, как физические лица, отслеживают курсы акций, следят за динамикой рынка. Причем, они владеют не только навыками финансового анализа, но и технической стороной вопроса, так как работы с онлайн-системами банков – это отдельная часть деятельности, которая требует технических навыков. На некоторых занятиях мы проводим финансовый флешмоб, когда каждый студент рассказывает коллегам в какие инструменты он вложился, на какой площадке какого банка, и, сколько процентов получил на вложенный капитал. Поэтому, студенты – это ресурс, который не будет стоить дорого, но в вопросах работы на финансовых площадках они могут быть эффективнее, чем опытный бухгалтер. Это огромный скрытый резерв, который пока недооценен, так как в обществе существуют мнения, что студенты-менеджеры должны заниматься продажами, не обладают глубокими знаниями в экономике и т. п. Но зато они прекрасно заточены под вопросы зарабатывания средств на финансовых рынках. Это то, что у них получается эффективно. Кроме того, многие из них хотят подработать. И многие из них глубоко погружены в финансовой рынок, в режиме 24/7 отслеживают динамику стоимости акций и облигаций, продумывают и прогнозируют, что произойдет с курсами и т. п. Также они владеют информацией о том, какой банк и сколько берет за обслуживание, в каком из них удобный интерфейс для работы и т. п.

Таким образом, для фирмы такой аналитик обойдется дешево, зато он разместит ресурсы на вклады овернайт и продумает как вложить ресурсы в ценных бумаги.

При этом надо помнить, что главная стратегия на финансовом рынке – это диверсификация, проще говоря - «не клади яйца в одну корзину». Из 100% ресурсов, которые хочет инвестировать фирма в акции лучше вкладывать не более 30%, а остальные разместить в более стабильные инструменты.

Заключение.

Таким образом, пришло время для бизнеса задуматься о тех выгодах, которые дает сегодняшний финансовый рынок. А также о том, что выживание бизнеса – это не только успех от основного вида деятельности, но и использование всех возможных инструментов получения дохода. Недаром, сегодня в основу эффективности деятельности бизнеса ставится не максимизация прибыли. А максимизация финансового результата, то есть получения итогового результирующего сальдо от всех возможных вариантов деятельности.