Все новости
Уважаемые коллеги из банковской сферы! Поздравляю вас с наступающим Новым годом! Ваша работа является фундаментальной для экономической стабильности и развития общества. Ваши усилия и профессиональная ответственность обеспечивают ликвидность, финансовую безопасность и рост доверия к финансовой системе. Прошедший год показал, что ваша способность обеспечивать финансовую стабильность в сложных условиях заслуживает особого уважения. Ваш профессионализм и энергия позволили многим людям и компаниям преодолеть трудности и сохранить финансовую надежность. Пусть наступающий год принесет вам новые возможности для успеха, развития и обогащения вашего профессионального опыта. Пусть каждый день будет наполнен уверенностью в том, что ваша работа играет важнейшую роль в обеспечении экономической стабильности и процветания. С наступающим Новым годом, уважаемые коллеги! Пусть ваш вклад в развитие финансовой сферы всегда будет оценен и приносит вам удовлетворение, а ваш профессионализм останется востребованным и ценным.
Центральный банк назначит штрафы банкам на значительные суммы в миллионы и даже миллиарды за нарушение прав потребителей Банк России предлагает рассмотреть зарубежный опыт, где финансовые учреждения подвергаются серьезным финансовым взысканиям в размере многих миллионов и даже миллиардов долларов за нарушения в отношении потребителей. Кроме того, рассматривается возможность внедрения новой практики, называемой "обратным выкупом", касающейся страховых полисов, предоставленных клиентам в контексте кредитов и инвестиционных продуктов. Глава Банка РФ, Эльвира Набиуллина, озвучила эти предложения в рамках ХХ Международного банковского форума. Она подчеркнула, что множество банков оперативно внедряют на рынок новые финансовые продукты, но при этом восстановление нарушенных прав клиентов затягивается на длительные сроки. В связи с этим она выразила свое удивление в отношении утверждений некоторых банков о технических сложностях, с которыми они сталкиваются. Также глава Центрального банка подчеркнула, что некоторые финансовые учреждения считают, что прибыль от неправомерных продаж превосходит потенциальные санкции. Банк России разрабатывает предложения, направленные на изменение законодательства, которые предусматривают существенное увеличение размеров штрафов за подобные нарушения. В этом контексте регулятор намерен следовать практике мировых финансовых органов, которые применяют значительные штрафы к банкам за обман потребителей. Набиуллина также подчеркнула, что ожидание длительных разбирательств нецелесообразно, и убеждения не будут играть ключевую роль в данном контексте. Банк России обладает правом ограничивать банкам продажу определенных финансовых продуктов клиентам и даже требовать "обратного выкупа" таких продуктов, если они были реализованы недобросовестным образом, например, при нарушении правил навязывания или манипуляций с клиентами. Весной текущего года Банк России выявил серьезные нарушения в продаже страховых и инвестиционных продуктов банками, особенно в больших финансовых учреждениях. Планируется проведение повторных проверок в осенний период, и при выявлении повторных нарушений будут применены строгие меры, предусмотренные законодательством. Особое внимание уделяется практике навязывания услуг, включая онлайн-кредитование, где гражданам предоставляют кредиты с одобрением больших страховых сумм, несмотря на то, что клиенты могут не осознавать этого. Это является прямым нарушением закона. В ипотечном сегменте банки постепенно отходят от откровенно недобросовестных практик, таких как ипотека от застройщика с нулевой процентной ставкой, достигаемой за счет завышения цены на жилье. Однако сохраняются признаки нечестной практики в жилищном кредитовании, такие как предложение очень низких ставок на начальном этапе кредитования, чтобы привлечь клиентов, которые не в полной мере понимают финальные затраты на кредит.
Специалисты рассмотрели вероятность отсоединения от SWIFT Андрей Костин, глава ВТБ, выразил свою точку зрения о том, что Россия должна пересмотреть свою стратегию в международных финансовых операциях и перейти от использования мировой платежной системы SWIFT к международным расчетам в национальных валютах. Эта позиция была высказана им в рамках Международного банковского форума 29 сентября. Для более глубокого анализа последствий возможного исключения банков из системы SWIFT и рассмотрения перспективных инициатив в области трансграничных финансовых операций, мы провели опрос экспертов. Алексей Тараповский, основатель Anderida Financial Group, подчеркнул, что SWIFT обладает рядом значительных преимуществ, включая высокую скорость, единый стандарт формата и высокий уровень безопасности. Он также обратил внимание на то, что отключение банков от системы SWIFT не означает полное прекращение международных денежных переводов. Это, по сути, представляет собой запрет на использование универсальной системы обмена сообщениями. Тем не менее на рынке существуют альтернативные системы, которые, возможно, менее известны, но обладают схожей функциональностью. Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, выделил перспективную идею создания валюты для БРИКС, привязанной к золотым резервам стран-участниц. Он подчеркнул, что создание такой валюты может стать наиболее перспективным шагом. Такая валюта позволила бы проводить международные финансовые операции без необходимости использовать SWIFT-переводы, что признается важным шагом в обеспечении финансовой независимости. Необходимо также отметить, что министр финансов Российской Федерации, Антон Силуанов, объявил о планах стран БРИКС обсудить в 2024 году возможность создания альтернативы системе SWIFT. Он также подчеркнул, что некоторые страны-участницы уже имеют собственные системы для международных финансовых операций. Это свидетельствует о стремлении стран разрабатывать альтернативные механизмы для обеспечения безопасных и эффективных трансграничных финансовых операций, что может стать значимым шагом в обогащении финансовых инструментов и мировых финансовых операций.
Процентные ставки по краткосрочным вкладам поднялись до уровня от 13% до 15% Процентные ставки на вклады сроком до 90 дней в крупнейших российских банках привлекают внимание инвесторов. Согласно сервису "Финуслуги", они колеблются в пределах 13-15%. Этот рост связан с повышением ключевой процентной ставки ЦБ до 13%, что улучшило условия для краткосрочных вложений во многих из 20 ведущих банков страны. На данный момент, средняя ставка по депозитам на 90 дней составляет 11%, а на 180 дней - 10,8%. Финансовые участники также отмечают увеличенный интерес к вкладам на короткий срок. Учредитель Anderida Financial Group, Алексей Тараповский, рассказал, что даже после повышения ключевой процентной ставки большинство россиян используют вклады не только для сохранения средств, но и для защиты их от влияния инфляции. Это свидетельствует о том, что стабильность и надежность депозитов продолжают оставаться важными факторами для инвесторов, несмотря на колебания процентных ставок. В сентябре этого года было открыто вкладов на срок более чем 90 дней на 25% больше, чем в прошлом году, и на 2,5% больше, чем в августе текущего года. Следует отметь, что объем средств на вкладах сроком от 181 дня до 3 лет понизился на 5-7%, согласно статистике регулятора.
Банк России внес коррективы в макропруденциальные ограничения (МПЛ) для необеспеченных потребительских кредитов, с целью урегулирования роста задолженности среди заемщиков Регулятор выразил тревогу по поводу ускоренного увеличения объемов необеспеченных кредитов, особенно среди клиентов, несущих высокую долговую нагрузку. На данный момент существенная часть кредитного портфеля приходится на заемщиков, которые используют более половины своего дохода на погашение долга (64%), а также на тех, чья долговая нагрузка превышает 80% (32%). Эти показатели вызывают серьезную озабоченность в финансовых кругах. С учетом сложившейся ситуации, Банк России внес более строгие ограничения МПЛ, которые приведут к уменьшению объемов предоставляемых кредитов на IV квартал 2023 года на 22%, по сравнению с тем, что было бы предоставлено, если бы МПЛ оставались неизменными. Это решение направлено на снижение темпов роста кредитования и способствует ограничению инфляции. Также отмечается, что в ноябре 2023 года Банк России примет решение о показателях минимальных процентных лимитов (МПЛ) на I квартал 2024 года, учитывая динамику задолженности граждан и нормы предоставления кредитов.
Нестандартная инициатива по бесплатным переводам физическим лицам Абсолютно нестандартная инициатива, представленная Анатолием Аксаковым и Николаем Журавлевым, о которой идет речь, заключается в обязанности банков предоставлять бесплатные переводы физическим лицам. Эта инициатива станет обязательной для банков с 1 мая 2024 года, с момента вступления в силу Федерального закона от 4 августа 2023 года № 482-ФЗ. Возникает вопрос: почему банки должны предоставлять клиентам услуги бесплатно, особенно если суммы этих услуг могут быть значительными (вплоть до 360 000 000 рублей в год)? Ответ на этот вопрос остается не совсем ясным. По всей видимости, инициатива исходит из желания прекратить "зарплатное рабство", когда работодатель фактически привязывает клиента к конкретному банку. Но это не объясняет, почему банки должны отказываться от комиссионных доходов за предоставление услуг клиентам. Возможно, следовало бы вмешаться в сферу работодателей, накладывая на них штрафы, вместо того чтобы облагать банки этой обязанностью. Также стоит задать вопрос, на основании каких конкретных критериев Госдума принимала это решение. Ведь даже люди с высоким уровнем дохода, возможно, способны оплачивать комиссии банкам. Или, может быть, именно они являются теми уязвимыми слоями населения, которые должны быть защищены от "рабства"? Дополнительные доводы инициаторов закона, связанные с тем, что "в мире считается, что деньги клиента – это деньги клиента, независимо от того, где они хранятся, и что стоимость перевода между счетами клиентов должна снижаться", также оставляют много вопросов. Фактически, в мире банки зарабатывают значительные средства не только на переводах, но и на ведении счетов, и это происходит в условиях конкурентного рынка без законодательных ограничений. Закон № 395-1 внес изменения в статьи 29 и 36 и введены следующие положения. Банки лишены права взимать комиссии с физлиц за переводы суммы до 30 млн рублей в месяц с банковского счета или вклада физического лица, открытого в этом банке, на банковский счет или вклад этого же физического лица, открытый в другом банке, если такие переводы выполняются через дистанционные каналы. Это означает, что физическое лицо или его представитель больше не обязаны посещать физический офис банка для проведения таких переводов. То же самое правило распространяется на случаи, когда физическое лицо осуществляет перевод через систему Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО) с банковского счета или вклада на специальный счет оператора финансовой платформы, в пользу которого выступает то же физическое лицо. Однако стоит отметить, что эти новые правила не распространяются на операции по переводу средств с использованием платежных карт, совершаемые в соответствии с правилами платежных систем, под которые были выпущены соответствующие карты. Какие обязанности банков не распространяются на банки? Банки не обязаны размещать уведомления о праве на бесплатные переводы в интернет-банках, предназначенных для работы с персональными компьютерами, включая ноутбуки. Они также не обязаны предоставлять бесплатный обмен иностранной валюты, бесплатный перевод рублей между счетами внутри одного банка и бесплатный перевод рублей в другой банк в пользу другого физического лица. Банки не обязаны предоставлять бесплатное обслуживание банковских счетов и выполнять бесплатные переводы с карточных счетов или на карточные счета, если правила платежной системы предусматривают иное. Кроме того, банки не обязаны выполнять бесплатные переводы без открытия счета (электронных денежных средств) и бесплатный обмен рублей с банковских счетов на электронные кошельки. Какие могут быть последствия? Следует учитывать, что внедрение этой инициативы может привести к нескольким последствиям для банков и их клиентов: • Повышение процентных ставок по кредитам. Банки могут повысить процентные ставки по кредитам, чтобы компенсировать потери от отсутствия комиссий за переводы. • Введение комиссий за ведение и обслуживание счетов. Банки могут начать взимать комиссии за ведение и обслуживание банковских счетов, как это практикуется в некоторых европейских странах, и размер таких комиссий может быть значительным. • Установление условий для получения "плюшек". Банки могут ввести различные условия для клиентов, в зависимости от среднемесячных остатков, расходов по картам и других операций. Таким образом, "плюшки" и бонусы будут предоставляться только тем клиентам, которые приносят банку значительный доход. • Введение ежемесячной платы за использование интернет-банков и мобильных банков. Банки могут начать взимать ежемесячные платы за использование интернет-банков и мобильных приложений. • Снижение процентов по вкладам и накопительным счетам. Банки могут снизить процентные ставки по вкладам и накопительным счетам, делая их намного ниже ключевой процентной ставки. • Введение платы за различные опции. Банки могут включить в свои тарифы оплату за множество дополнительных опций, начиная от просмотра выписки по счету и заканчивая оплатой времени общения с колл-центром, чатом или службой поддержки. Такая практика не является редкостью в ряде стран. В целом, новые правила могут изменить ландшафт банковского сектора и клиентам придется тщательно изучать условия банковских услуг и выбирать наиболее выгодные варианты.

Информация о группе

Поделиться группой
© ООО "Межрегиональный Информационный центр" Политика конфиденциальности Условия использования Файлы cookie Справка Приложение