В каких регионах живут самые "выгодные" клиенты для страхового агента: статистика от РСА

На уровень дохода страхового агента от продажи ОСАГО в первую очередь влияют сразу же два фактора: количество клиентов и размер КВ за каждый проданный полис. Однако, как показывает практика, не менее важными аспектами являются умение найти решение для "несегментного водителя", политика страховщика в отношении перестраховочного пула, состояние страхового портфеля, а также регион, в котором осуществляется деятельность. Опираясь на статистику РСА, выясним, где проживают самые "прибыльные" для агента клиенты.

Как регион может сказаться на рабочем процессе агента?

Необходимо учесть большое количество факторов, чтобы ответить на данный вопрос. Назовем только наиболее значимые:

1. Количество автомобилей, которые зарегистрированы в регионе. Чем выше это число, тем проще для агента поиски клиентов. Эти данные находятся в свободном доступе, их собирает Росстат.

2. Число страховых, работающих в регионе. Высокая конкуренция позволяет облегчить поиск выгодного предложения для клиента. Сводится к минимуму число проблем с "несегментом".

3. Значение КТ. Чем оно выше, тем дороже ОСАГО обойдется водителю. КТ устанавливается регулятором абсолютно для всех страховых компаний, работающих в РФ. Самые высокие значения установлены для Челябинска и Мурманска, самые низкие — для Крыма, Якутии, Забайкальского края.

4. Риск высокоубыточных договоров и количество аккуратных водителей. Такую статистику также собирает РСА. Эти сведения помогают страховой компании выявить общие риски в работе с конкретным регионом. На этом более подробно остановимся далее.

Где проживают самые аккуратные водители?

Для выявления лидеров по аккуратности РСА берет в расчет всех владельцев автомобилей с минимальным значением КБМ — 0,46. Это водители, которые непрерывно в течение нескольких лет не становились виновником ДТП. Надо сказать, что к данной категории относится 29,4% всех водителей в стране. Однако распределение таких граждан по территории государства крайне неравномерною. Так в 2023 году наибольшее их количество в процентном соотношении от общего числа водителей было зафиксировано:

1. В столице — 45%.

2. В Московской области и Санкт-Петербурге — 41%.

3. В Ленинградской области — 39%.

4. В Новосибирской области — 37%.

На вышеперечисленные регионы приходится около четверти всех безаварийных водителей в РФ. Они могут купить ОСАГО со скидкой 50% и выше.

Какие регионы занимают последние позиции?

"Лидерами" в этом рейтинге стали следующие субъекты РФ:

1. Чеченская республика — 2,6% водителей с максимальной скидкой и 77% договоров в перестраховочном пуле.

2. Республика Дагестан — 3,6% и 76%.

3. Республика Ингушетия — 4,9% и 42%.

4. Республика Тыва — 5,3% и 46%.

5. Республика Северная Осетия-Алания — 11,2% и 44%.

Следовательно, даже завышенная стоимость полиса в названных регионах, не обеспечит агенту хорошую прибыль, ведь по договорам, отправленным в перестраховочный пул, зачастую выплачивается минимальное или нулевое КВ.

Е. Уфимцев назвал основные источники проблем в перечисленных ранее регионах, а именно: плохие дорожные условия, систематические проблемы с обучением водителей и высокие риски мошенничества при оформлении полисов ДТП. Все это приводит к повышению цены на автогражданку для конечного покупателя.

Если агент осуществляет деятельность в "проблемном" регионе, то ему важно получать предложения по стоимости полиса одновременно от нескольких страховых компаний.